安徽高院執行局近期開展了民間借貸糾紛案件執行情況的調研活動，調研采取書面調研為主、重點地區實地調研為輔的方式，在全省16個中院展開。現將此次調研情況總結如下。

　　一、案件基本情況及特點分析

　　（一）案件基本情況

　　2012年1月以來，全省法院受理的民間借貸糾紛執行案件呈遞增狀態，且增幅較快，執行標的額也越來越大。

　　選取經濟發展較快的省會城市合肥為例分析。2012年1月至2013年12月期間，合肥市兩級法院共受理民間借貸糾紛執行案件6172件，申請執行標的額為1371748.9萬元，結案6149件，其中強制執行2674件，和解1463件，自動履行640件，終結本次執行程序1192件，終結生效法律文書29件，其他方式結案151件，案件執結率為99.62%。與2010年1月至2011年12月期間的相關數據相比較，民間借貸糾紛執行案件收案數為2574件，結案2564件，執行到位標的額51148.74萬元，其中強制執行977件，和解596件，自動履行304件，終結本次執行程序534件，終結生效法律文書41件，其他方式結案112件，案件執結率為99.61%。以上兩組數據對比可見，2012年1月以來，合肥市兩級法院民間借貸糾紛執行案件收案數呈激增狀態，2012年1月至2013年12月兩年期間的收案數增加了139.78%；同期申請執行標的額增加了1786.59%，更是增長近19倍之多。

　　民間借貸糾紛執行案件數量的急劇增加，一方面與人民群眾法律意識增強，越來越多地運用法律武器維護自身權益有關；另一方面也是隨著經濟的迅猛發展，由于銀行等金融機構已經不能滿足中小企業、個體工商戶的資金需求，加之老百姓手中有較充裕的閑散資金缺乏良好穩定的投資渠道，雙方互有供需，形成民間放貸熱，民間借貸出現了前所未有的繁榮。民間資本投資的活躍，對解決小微企業、個體工商戶的短期資金融通問題起到了巨大作用，但隨著民間放貸規模的不斷擴大，資金規模已遠大于實體投資的需求，利息率遠高于實體產業的利潤率，原本只是短期的借貸投資，逐步演變為多級轉貸、追逐高利的投機行為，民間借貸的泡沫由此形成。然而金融危機的出現導致金融泡沫迅速破裂，民間借貸糾紛案件驟增，執行案件也隨之大幅度增加。

　　（二）案件特點分析

　　通過對民間借貸糾紛執行案件的分析，發現該類案件呈現以下特點：

　　一是參與主體龐雜，借款用途多樣，系列案件較多

　　民間借貸的參與主體十分龐雜，既有個人，包括干部、企事業單位職工、城市居民，相當數量的農民，且該部分群體隨著土地征收現象的增多，數量也在迅速擴大，還出現部分專門從事放貸的群體；又有公司，包括典當公司、抵押擔保公司等。借貸用途也從起初的生活性、消費性借款，發展為生產、經營等投資性借款為主，后期又大量出現高利率融資的投機活動。

　　民間借貸往往具有金字塔式的網狀結構，有很多中間的層級，以同一當事人為被執行人的系列案件近年來呈多發態勢，或是同一當事人申請執行多個被執行人的情形也很常見，同一申請執行人成為法院的常客。借貸主體往往相互交叉，既是申請人又是被執行人，造成利益格局錯亂、法律關系復雜，容易引起群體事件，激化社會矛盾，妨礙社會治理。

　　二是數額大，利息高，執行難度大，執行效果不佳

　　民間借貸糾紛中，利率遠高于銀行貸款利率，一般在年利率30%以上，有的甚至達到50%。高利率下，吸引大量的資金流入，但借款人很難按此利率承擔利息，一旦資金鏈斷裂，很多債務人不得不四處躲債。案件審理多是公告送達、缺席判決，案件自動履行率低，進入執行階段執行通知書都難以送達，也很難查找到被執行人有可供執行的財產，即使有財產，大多也被秘密轉移。有些案件中被查封或抵押的車輛、房屋、土地等，要么手續不齊、證照不全，妨礙執行實施；要么已被私自處理，僅是名義查封，造成執行不能；要么不是優良資產，即使查封了，變現周期長，難度大。對于系列案件的執行，需要統籌考慮，綜合分析，兼顧各方利益，這也間接加大了執行難度。加之，一些本來涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、集資詐騙等經濟犯罪的案件被作為民間借貸案件審結，也增加了執行的風險和難度。

　　民間借貸案件執結率雖然較高，但是該類案件的實際執行效果往往差強人意。現實中，很多案件被執行人下落不明或是無可供執行財產，法院選擇終結本次執行程序結案，申請人實體上的債權卻大多沒有實現，此種結案方式難以令當事人滿意。

　　三是當事人法律意識和風險意識淡薄，民間借貸形式隨意，瑕疵較多

　　借據、收條等書面證據文義含糊，對重要事項如借款期限、利率等約定不明確，當事人有可能因舉證不力而遭受損失。數額較大的借款無擔保措施，特別是個人向房地產開發企業、小額貸款公司放貸的場合，由于個人所處不利地位和對高額利息的貪圖，往往不會采取設定抵押等擔保措施來防范風險，甚至對債務人的償債能力都不做調查了解，最終使自己蒙受損失。

　　二、民間借貸糾紛案件執行的基本做法

　　由于民間借貸案件數量多、涉及面廣、影響較大，許多家庭將一生積蓄投放出去，能否有效地保護債權人合法權益，關乎最基層群眾的切身利益和千百個家庭的幸福，也關乎社會穩定。全省法院在金融危機爆發后，針對民間借貸案件激增的新情況，積極應對，妥善處理，力爭將矛盾化解在最基層，努力做到案結事了人和。

　　（一）嚴格落實財產查控機制，對被執行人的財產進行全方位調查

　　綜合各地法院的調研反饋看，民間借貸糾紛案件執行案件標的額大小差異大，小的有幾百元，大的有上千萬元。在案件執行過程中，不論標的額大小，一律嚴格按照規范程序進行，落實財產查控機制，及時對被執行人的財產進行控制。同時改變過去僅限被執行人個人名下財產的調查，將調查范圍擴大至其配偶及成年子女。如果調查發現其配偶或子女名下有財產，則要對財產的購買時間、資金來源及其收入情況等進行全面的調查分析，防止被執行人借機轉移財產規避執行。同時，對于有的被執行人借款后離婚的，及時查明其是否利用虛假離婚手段達到轉移財產的非法目的。在查明事實的情況下，依法追加其離異配偶為被執行人，執行其離異配偶的財產。

　　（二）注重執行和解工作，多措并舉促執行

　　現實生活中大量小額借貸發生在親朋好友之間，在執行過程中，各地法院注重利用調解的方式化解矛盾。對經濟狀況確有困難的債務人，積極促成與債權人的和解，努力說服債權人做出適度的讓步，分期分步驟地償還債務。很多這類案件是在雙方當事人握手言和的情況下執行完畢。執行過程中，執行人員多做調解工作，雖然增加了工作量，但社會效果較好。

　　堅決打擊“老賴”行為，對有償還能力而拒不履行判決的，果斷采取強制措施，采取傳票傳喚、執行談話、公布失信被執行人名單、限制被執行人高消費、司法拘留等措施，促使被執行人主動履行義務。對長期下落不明的當事人，利用聯動機制向當地公安部門、社區居委會、村委會發出協查函，要求協助查找，并告知申請執行人向法院提供財產線索和被執行人下落，同時利用節假日進行執行會戰，取得了一定的效果。

　　另外，針對部分民間借貸糾紛執行案件涉案人數多、累計標的額大的特點，為防止因申請執行人得不到足額賠償而發生聚集上訪的情況，制定執行預案，責任到人，及時發現當事人的情緒波動，啟動執行聯動機制控制風險，維護穩定，有效地杜絕了因此類案件執行導致的群體性事件的發生。

　　（三）加強宣傳，打造誠信社會

　　民間借貸執行案件具有涉及人數眾多、矛盾尖銳易引發沖突等特點，債權人少則幾個人、多則幾十人，債務數額少則十幾萬元，多則上千萬元，一旦不能執行到位，申請執行人首先不是思考自己有無責任，而是一味地認為是法院無能，將矛盾集中到法院，并產生一些過激的行為。為此，對被執行人有財產的，及時進行查封、評估和拍賣等法律措施；對暫無財產可供執行的，積極與債權人進行溝通，做好法律宣傳和解釋工作；對被執行人故意逃避、抗拒執行的，果斷采取拘留措施，構成犯罪的及時移送公安機關，依法追究刑事責任，并公開對外宣傳報道，起到執行一案震懾一方的作用，努力打造誠信社會。

　　三、民間借貸案件執行存在的主要問題和困難

　　（一）部分當事人法律意識淡漠，缺乏風險意識

　　由于民間金融的活躍，部分民間借貸糾紛案件的出借人法律意識淡漠，缺乏自我保護。有的當事人出借的借款手續不完整或者沒有必要的擔保、抵押手續，使借款沒有了必要的保證。有的當事人不管借款人的信用和財產狀況如何，不管借款的用途，一味貪圖高息。有的申請執行人在法院執行過程中，自行占據被執行人廠房或住房，用極端甚至非法的方式來維權。還有的當事人把貸款人的房產證